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銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品化解小微企業(yè)融資難
發(fā)布日期：2014-09-15 admin 閱讀次數(shù)：8914 次
剛剛向永康農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)貸款沒幾天，就收到了該行發(fā)放的貸款，這讓永康優(yōu)實(shí)工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人姚浩有些出乎意料。“依據(jù)公司的信用評(píng)估和產(chǎn)品市場(chǎng)分析，銀行就能這么快放款，過去很少見。”姚浩說，有了這筆貸款，企業(yè)能馬上提高產(chǎn)能，提前完成全年訂單了。
當(dāng)前，在浙江，越來越多的小微企業(yè)資金緊張、融資困難狀況得到緩解。截至今年7月末，浙江銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額2.39萬億元，同比增長(zhǎng) 10.08%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)110.3萬戶，比年初增加5.4萬戶。國家統(tǒng)計(jì)局浙江調(diào)查總隊(duì)最新抽樣調(diào)查顯示，認(rèn)為資金緊張的小微企業(yè)占18.5%， 同比下降5個(gè)百分點(diǎn)；目前流動(dòng)資金基本正常的企業(yè)占74.5%，同比提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。
面對(duì)小微企業(yè)普遍存在的“融資難、融資貴”問題，浙江省通過創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和方式，強(qiáng)化小微企業(yè)增信和信息服務(wù)，打造小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等，多方拓展小微企業(yè)融資渠道，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。
擔(dān)保難、抵押難曾困擾小微企業(yè)融資。經(jīng)營(yíng)一家汽配廠的溫州人趙先生就曾遭遇這樣的煩惱，因?yàn)闆]有合適抵押物，一直籌不到轉(zhuǎn)型升級(jí)資金。今 年，他了解到浙商銀行可以用農(nóng)房做抵押，就提出了貸款申請(qǐng)。結(jié)果前后僅用了3天時(shí)間，就拿到了70多萬元貸款。浙江省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人說：“除農(nóng)村三權(quán)抵 押貸款外，我省還創(chuàng)新了排污權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商位使用權(quán)、海域使用權(quán)等為抵質(zhì)押物的貸款產(chǎn)品，化解‘兩難’問題。”
通過發(fā)展不需要任何擔(dān)保（抵押、保證）的信用貸款，浙江省銀行業(yè)從源頭上減少小微企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。貸款總量全省最大的浙江農(nóng)信系 統(tǒng)，通過進(jìn)村入企，充分掌握企業(yè)開工、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等第一手信息，為信用評(píng)定和發(fā)放貸款提供可靠依據(jù)，推廣信用貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到今年6月末，浙江農(nóng) 信信用貸款余額達(dá)345億元，增長(zhǎng)81%。
浙江省還鼓勵(lì)銀行批量化設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)支行，通過網(wǎng)點(diǎn)下沉，拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面。截至6月末，全浙江省（不含寧波）小微企業(yè)專營(yíng)支行 的小微企業(yè)貸款余額共計(jì)達(dá)116.2億元。同時(shí)，城商行、農(nóng)商行等中小法人金融機(jī)構(gòu)小微金融得到快速發(fā)展，發(fā)揮了支農(nóng)支小的主力軍作用。
通過透明定價(jià)、讓利免費(fèi)等舉措，浙江省小微企業(yè)融資成本得到切實(shí)降低。泰隆銀行對(duì)基本的結(jié)算手續(xù)費(fèi)均采取減免政策，堅(jiān)持“裸價(jià)讓利”和“陽 光利率”，讓客戶對(duì)一筆貸款所要付出的成本一目了然。從全省來看，小微企業(yè)資金財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)明顯降低，利息支出下降。抽樣調(diào)查顯示，上半年浙江省規(guī)下工業(yè)企 業(yè)，銀行年利息支出同比下降5.9%。
當(dāng)前，在浙江，越來越多的小微企業(yè)資金緊張、融資困難狀況得到緩解。截至今年7月末，浙江銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額2.39萬億元，同比增長(zhǎng) 10.08%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)110.3萬戶，比年初增加5.4萬戶。國家統(tǒng)計(jì)局浙江調(diào)查總隊(duì)最新抽樣調(diào)查顯示，認(rèn)為資金緊張的小微企業(yè)占18.5%， 同比下降5個(gè)百分點(diǎn)；目前流動(dòng)資金基本正常的企業(yè)占74.5%，同比提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。
面對(duì)小微企業(yè)普遍存在的“融資難、融資貴”問題，浙江省通過創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和方式，強(qiáng)化小微企業(yè)增信和信息服務(wù)，打造小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等，多方拓展小微企業(yè)融資渠道，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。
擔(dān)保難、抵押難曾困擾小微企業(yè)融資。經(jīng)營(yíng)一家汽配廠的溫州人趙先生就曾遭遇這樣的煩惱，因?yàn)闆]有合適抵押物，一直籌不到轉(zhuǎn)型升級(jí)資金。今 年，他了解到浙商銀行可以用農(nóng)房做抵押，就提出了貸款申請(qǐng)。結(jié)果前后僅用了3天時(shí)間，就拿到了70多萬元貸款。浙江省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人說：“除農(nóng)村三權(quán)抵 押貸款外，我省還創(chuàng)新了排污權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商位使用權(quán)、海域使用權(quán)等為抵質(zhì)押物的貸款產(chǎn)品，化解‘兩難’問題。”
通過發(fā)展不需要任何擔(dān)保（抵押、保證）的信用貸款，浙江省銀行業(yè)從源頭上減少小微企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。貸款總量全省最大的浙江農(nóng)信系 統(tǒng)，通過進(jìn)村入企，充分掌握企業(yè)開工、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等第一手信息，為信用評(píng)定和發(fā)放貸款提供可靠依據(jù)，推廣信用貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到今年6月末，浙江農(nóng) 信信用貸款余額達(dá)345億元，增長(zhǎng)81%。
浙江省還鼓勵(lì)銀行批量化設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)支行，通過網(wǎng)點(diǎn)下沉，拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面。截至6月末，全浙江省（不含寧波）小微企業(yè)專營(yíng)支行 的小微企業(yè)貸款余額共計(jì)達(dá)116.2億元。同時(shí)，城商行、農(nóng)商行等中小法人金融機(jī)構(gòu)小微金融得到快速發(fā)展，發(fā)揮了支農(nóng)支小的主力軍作用。
通過透明定價(jià)、讓利免費(fèi)等舉措，浙江省小微企業(yè)融資成本得到切實(shí)降低。泰隆銀行對(duì)基本的結(jié)算手續(xù)費(fèi)均采取減免政策，堅(jiān)持“裸價(jià)讓利”和“陽 光利率”，讓客戶對(duì)一筆貸款所要付出的成本一目了然。從全省來看，小微企業(yè)資金財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)明顯降低，利息支出下降。抽樣調(diào)查顯示，上半年浙江省規(guī)下工業(yè)企 業(yè)，銀行年利息支出同比下降5.9%。
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